Банки заключили соглашение. Российским вкладчикам готовят сюрприз

Российские банки совместно с Центробанком и Федеральной антимонопольной службой сделали шаг, которого от них ждали годами.

Разработан меморандум, который обязывает кредитные организации отказаться от маркетинговой эквилибристики при рекламе депозитов. Простыми словами: клиента больше не получится заманить броской цифрой, а потом показать мелкий шрифт, где выяснится, что эта ставка действует только при сумме от трех миллионов, покупке страховки и личном визите в офис в полнолуние.

Документ уже окрестили стандартом прозрачности, и он меняет правила игры на рынке сбережений.

Что конкретно запрещается

Банковским маркетологам придется забыть о нескольких излюбленных приемах, на которых держалась реклама вкладов последние лет десять.

Скрытая максимальная ставка. Раньше на главной странице сайта красовалась цифра — например, 16% годовых. Но чтобы ее получить, нужно было внести сумму от полутора миллионов, открыть премиальный пакет услуг, оформить подписку и купить полис инвестиционного страхования жизни. Теперь так нельзя. Если показываешь максимальную ставку — сразу раскрывай весь список условий для ее получения, причем в том же экране, без скроллинга и переходов по ссылкам.

Мелкий шрифт и визуальные ловушки. Сноски бледно-серым цветом на белом фоне, условия под звездочкой, которая ведет в подвал сайта — все это уходит в прошлое. Ключевая информация о вкладе должна быть заметной и читаемой без лупы.

Автоматические галочки. Онлайн-калькуляторы, которые сами подставляли самые выгодные параметры — максимальный срок, максимальную сумму, обязательную покупку допуслуг — тоже попали под запрет. Отныне калькулятор должен показывать базовую доходность без хитрых предустановок.

Правило одного экрана и одной ссылки

Еще одно новшество касается подачи информации. Все существенные условия вклада должны умещаться на одном экране — никаких бесконечных лендингов, где до сути нужно листать три страницы. Если без дополнительных разъяснений не обойтись, допускается только одна ссылка, и она обязана быть заметной, а не запрятанной в декоративный угол.

Плавающая ставка под лупой

Отдельный пункт — вклады с плавающей доходностью. Раньше банк мог нарисовать заоблачный процент на первый месяц, а про последующие скромно умолчать. Теперь каждое изменение ставки в течение срока договора должно быть расписано детально: сколько вы получите в первый период, сколько во второй, сколько в третий. Клиент должен видеть итоговую выгоду, а не рекламную морковку.

Полгода на перестройку

Банкам дали переходный период — шесть месяцев, чтобы привести сайты, мобильные приложения и рекламные материалы в соответствие с новыми правилами. За это время должны исчезнуть кричащие баннеры с невыполнимыми обещаниями и появиться трезвые, прозрачные витрины.

Что происходит со ставками параллельно

Пока рынок привыкает к новым стандартам, макроэкономика живет своей жизнью. Ключевая ставка снижается, но некоторые игроки в начале лета демонстративно подняли доходность по вкладам. Стоит ли расценивать это как разворот тренда?

Эксперты советуют не обольщаться. Юрий Беликов из «Эксперт РА» объясняет: локальные повышения — частные случаи, связанные с краткосрочной борьбой за пассивы. Глобальный вектор направлен вниз. Банки ориентируются на долгосрочную политику ЦБ, которая предполагает дальнейшее смягчение. По прогнозам, к концу года максимальная доходность по вкладам в топ-10 банках может опуститься чуть ниже психологической отметки в 10% годовых.

Что это значит для вкладчика

Меморандум — не закон, а добровольное самоограничение отрасли. Но с учетом того, что за ним стоят ЦБ и ФАС, игнорировать его себе дороже. Для потребителя результат один: выбор депозита станет проще и честнее. Не придется продираться через дебри сносок, чтобы понять, сколько вы заработаете на самом деле.

В условиях, когда ставки ползут вниз, прозрачность становится еще более ценной. Потому что терять десятые доли процента из-за банковских уловок, когда доходность и без того сжимается, особенно обидно. Теперь у вкладчиков появится шанс сравнивать яблоки с яблоками, а не яблоки с муляжами, пишет rb.ru.