40 тысяч на пенсии — не миф: что для этого нужно сделать

Многим кажется, что пенсия в 40 тысяч — это фантазия. Что-то из разряда «у кого-то бывает, но не у меня».

Но если разобраться в механике начислений, картина становится интереснее. И отрезвляет одновременно.

После январских изменений средняя пенсия по старости достигла 27 202 рублей. Для неработающих пенсионеров — почти 28 тысяч. Это заметно выше, чем годом ранее. Но до 40 тысяч — пропасть. Кто же её преодолевает?

Почему теперь всё решают баллы

Современная пенсия — это не просто годы стажа. Всё решают пенсионные коэффициенты, или баллы.

Как они копятся:

• Каждый год официального стажа.

• Каждая «белая» зарплата.

• Каждые перечисленные страховые взносы.

Цена одного балла в 2026 году — 156,76 рубля. Именно от неё напрямую зависит итоговая сумма.

Ориентир:
Чтобы получать средние по стране 27 тысяч рублей, нужно не менее 113 баллов.

Узнать свои баллы можно в любой момент в личном кабинете на сайте Социального фонда.

Можно ли набрать 194 балла

Для пенсии в 40 тысяч рублей нужно 194 балла. Теоретически это достижимо.

Простой расчёт:

• Работаете 20 лет.

• Каждый год получаете максимум — 10 баллов.

• Итог: 200 баллов.

Задача выполнима. Но есть нюанс.

Чтобы получать 10 баллов в год, нужен заработок не менее 248 тысяч рублей до вычета налогов.

Для большинства регионов это уровень:

• Руководителей.

• ИТ-специалистов.

• Топ-менеджеров.

• Успешных предпринимателей.

Педагогам, медикам, бюджетникам и специалистам среднего звена такой доход чаще всего недоступен. А ведь стоимость балла ежегодно растёт, и максимальный годовой заработок фиксируется государством.

Работающие и неработающие: в чём разница

Система устроена так, что работающим пенсионерам платят меньше.

Цифры на начало 2026 года:

• Работающие — около 24,5 тысяч рублей.

• Неработающие — почти 28 тысяч.

Разница — 10–15%.

Почему так:
Для работающих индексация проводится не в полном объёме. Но при этом у них продолжают копиться баллы. Правда, заметной прибавка становится только после увольнения.

Почему минимальный стаж не спасёт

Минимальный стаж для страховой пенсии — 15 лет. Но с высокой пенсией это никак не связано.

Расчёты показывают:
При зарплате до 70 тысяч рублей за 15–20 лет набрать 194 балла невозможно. Нужен стабильный, очень высокий официальный заработок и полное отсутствие «серых» схем.

Кто реально получает 40 тысяч и больше

Высокие пенсии — удел узкой группы:

• Работники нефтегазовой отрасли.

• Госслужащие высшего ранга.

• Руководители предприятий.

• Топ-менеджеры.

• Специалисты с большим стажем и максимальными «белыми» зарплатами.

Отдельная история — военные пенсионеры и выходцы из силовых структур. У них свои надбавки: выслуга, особые условия, региональные коэффициенты.

Вывод: в обычных профессиях массовых пенсий выше 35–40 тысяч практически нет.

Как рассчитать свою пенсию

Формула проста:

Фиксированная выплата + баллы × стоимость балла

В 2026 году:

• Фиксированная выплата — 9 584,69 рубля.

• Стоимость балла — 156,76 рубля.

Пример со средней пенсией:
9 568 + 113 × 156,76 = 27 202 рубля.

Пример с пенсией 40 тысяч:
9 585 + 194 × 156,76 = около 40 000 рублей.

Проверить свои баллы можно через личный кабинет Социального фонда.

Зачем система такая сложная

Главная цель реформ — легализация зарплат. Чем «чище» доход, тем больше взносов, тем выше будущая пенсия.

Парадокс в том, что многие понимают это слишком поздно. Когда приходит время считать баллы, оказывается, что годы «серых» доплат не работают на будущее.

Можно ли увеличить пенсию

Что реально помогает:

• Продлевать официальный стаж.

• Не уходить в «теневую» занятость.

• Участвовать в программах добровольных страховых взносов.

• Использовать корпоративные пенсионные программы.

• Открывать индивидуальные пенсионные счета.

Но при средней зарплате даже в крупных городах собрать баллы на 40 тысяч под силу немногим.

Главное

Система начисления пенсий продолжает усложняться. И чем раньше вы начнёте разбираться в своих баллах, тем больше шансов на достойную старость.

Проверьте свои накопления прямо сейчас. Возможно, реальность окажется не такой, как вы ожидали. Но лучше знать её заранее, чем обнаружить сюрприз на пороге пенсии.