Работающие пенсионеры могут увеличить пенсию: эксперт назвал способ с государственной поддержкой

Многие работающие пенсионеры воспринимают свою страховую пенсию как небольшое подспорье, которое можно потратить на текущие нужды. Но есть способ превратить эту сумму в полноценный капитал, который будет работать и приумножаться. Оказывается, пенсию можно инвестировать, и при этом не терять её, а увеличивать.

О таком варианте рассказал заместитель генерального директора НПФ «Эволюция» Дмитрий Ключник. Он объяснил, что пенсионеры, продолжающие работать, могут направлять свою страховую пенсию не на текущие расходы, а в накопительные программы. И при грамотном подходе через пять лет можно накопить более двух миллионов рублей.

Звучит как фантастика, но это реальная математика. Давайте разбираться.

Что предлагает эксперт

Суть простая: вместо того чтобы тратить пенсию, работающий пенсионер может размещать её в программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это специальная программа, которая реализуется через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и предполагает участие государства.

Что даёт программа:

• Софинансирование со стороны государства — часть вложенных средств вам возвращается.

• Налоговый вычет — вы можете вернуть 13% от суммы взносов.

• Инвестиционный доход — ваши деньги работают и приносят прибыль.

Конкретный пример расчётов

Эксперт привёл наглядный пример, чтобы было понятнее, о каких суммах идёт речь.

Исходные данные:

• Заработная плата работающего пенсионера — 50 000 рублей в месяц.

• Страховая пенсия — 20 000 рублей в месяц.

• Пенсионер решает ежемесячно направлять всю свою пенсию (20 000 рублей) в программу долгосрочных сбережений.

Что получается через пять лет:

• Личные взносы пенсионера — 1 200 000 рублей (20 000 × 12 месяцев × 5 лет).

• Вклад государства (софинансирование) — 180 000 рублей.

• Инвестиционный доход от размещения этих средств — более 400 000 рублей.

Итоговая сумма: около 1 800 000 рублей.

Но это ещё не всё. Если пенсионер дополнительно реинвестирует полученный налоговый вычет (13% от взносов), то итоговая сумма превысит 2 000 000 рублей.

Как использовать накопления

Накопленные средства доступны в двух вариантах:

1. Единовременная выплата. Всю сумму можно получить сразу в любой момент.

2. Периодические выплаты. Можно оформить регулярные выплаты, которые будут ежегодно индексироваться с учётом инфляции. Это позволяет получать дополнительный доход на протяжении многих лет.

Что делать в экстренной ситуации

Важный плюс программы — гибкость. В отличие от многих других финансовых инструментов, средства из программы долгосрочных сбережений можно частично снять без расторжения договора.

Например, если потребуется дорогостоящее лечение, вы можете обратиться в фонд и получить часть средств досрочно. При этом сам счет сохраняется, и накопления продолжаются после восстановления ваших регулярных взносов.

Кому подходит этот способ

Программа ориентирована на тех, кто может позволить себе не тратить пенсию на текущие нужды. Прежде всего — на работающих пенсионеров, у которых заработная плата полностью покрывает расходы на жизнь.

Если ваша пенсия — это дополнительные деньги, которые не являются единственным источником дохода, вы можете направить их в программу и получить серьёзный прирост капитала.

Что важно знать до вступления

Перед тем как принять решение, стоит учесть несколько моментов.

• Выбор НПФ. Не все фонды одинаково эффективны. Обращайте внимание на доходность, репутацию и условия.

• Срок. Программа рассчитана на длительный период. Наибольший эффект достигается при регулярных взносах в течение 5–10 лет.

• Инвестиционные риски. Хотя НПФ инвестируют в надёжные инструменты, доходность не гарантирована. Однако софинансирование государства и налоговый вычет делают программу выгодной даже при скромной доходности.

Почему это выгодно

Средняя банковская ставка по вкладам сейчас составляет около 15–18% годовых, но этот процент не всегда покрывает инфляцию. Программа долгосрочных сбережений даёт:

• Гарантированное софинансирование от государства (до 180 000 рублей за пять лет).

• Возврат 13% налогового вычета.

• Доходность, сравнимую с банковским депозитом, а иногда и выше, за счёт инвестиций в более широкий спектр активов.

В итоге общая доходность может быть выше, чем у обычного банковского вклада, особенно с учётом налоговой льготы и софинансирования.

Что говорят эксперты

Дмитрий Ключник характеризует программу долгосрочных сбережений как «действенный механизм для работающих пенсионеров». По его словам, она позволяет не только уберечь деньги от инфляции, но и значительно приумножить их за счёт государственной поддержки и доходности НПФ.

«Это не просто способ сохранить, а способ приумножить. Особенно если вы работаете и не нуждаетесь в пенсионных деньгах на текущие расходы», — подчёркивает эксперт.