Завещание на вклад: две ошибки, которые усложнят жизнь наследникам

Казалось бы, что может быть проще — завещать деньги, которые лежат в банке. Но на практике наследники часто сталкиваются с трудностями. Счета закрываются, реквизиты меняются, вклады дробятся, и близкие люди тратят месяцы на поиски, запросы и судебные разбирательства. Всё это можно было бы избежать, если бы при жизни правильно оформить документы.

Как это сделать грамотно и без лишних хлопот, рассказала независимый финансовый консультант Алла Милютина. Её совет прост: главное — не перемудрить. Чем чётче и проще составлено завещание, тем меньше вопросов возникнет у наследников.

Два способа передать вклады по наследству

Закон предусматривает два основных варианта. И у каждого есть свои плюсы и ограничения.

Способ 1. Завещательное распоряжение в банке

Это самый простой и быстрый вариант. Вы приходите в банк, предъявляете паспорт и составляете завещательное распоряжение. Оно имеет такую же юридическую силу, как и нотариальное завещание.

Плюсы:

• Простота. Никаких нотариусов и дополнительных расходов.

• Оперативность. Составляется за один визит.

• Бесплатность. Банк не берёт плату за эту услугу.

Минусы:

• Действует только в одном банке. Если у вас счета в нескольких банках, придётся писать распоряжение в каждом из них.

• Если вы забудете, где открыт счёт, наследники могут о нём не узнать.

Способ 2. Нотариальное завещание

Этот вариант подходит тем, у кого есть не только вклады, но и другое имущество — квартиры, машины, ценные бумаги. В одном документе можно распределить всё.

Плюсы:

• Универсальность. Можно включить любые активы.

• Единый документ. Наследникам не нужно искать распоряжения в разных банках.

Минусы:

• Платная услуга. За составление и заверение придётся заплатить нотариусу.

• Требует времени. Нужно записаться, подготовить документы и прийти лично.

Главная ошибка — вписывать номер счёта

Самое важное, на что обращает внимание эксперт, — это формулировка. Многие завещатели указывают номер конкретного счёта. Например: «Счёт № 40817810800000012345 передаю сыну». Это ошибка. Банки периодически меняют реквизиты, счета закрывают, открывают новые. И если в завещании указан старый номер, у наследников возникнут проблемы. Им придётся доказывать, что это те же самые деньги, а не какие-то другие.

Как правильно: привязываться не к номеру счёта, а к названию банка.

Например:

• «Все деньги на счетах в Сбербанке — сыну».

• «Все деньги на счетах в ВТБ — дочери».

Так формулировка остаётся актуальной, даже если реквизиты поменяются. Наследникам не придётся ничего переделывать.

Если наследников несколько — не дробите всё на части

Эксперт предостерегает: не пытайтесь разделить каждый вклад между всеми наследниками в равных долях. Это создаёт путаницу. Например, если у вас три вклада и три наследника, и вы пишете, что каждый получает по 1/3 от каждого вклада — это усложняет и поиск, и оформление.

Лучше поступить иначе: назначить одного наследника, который получит все деньги, но с условием, что он выплатит оговоренные суммы остальным. Это можно зафиксировать в завещании или отдельном соглашении.

Или ещё проще — завещать все деньги во всех банках всем наследникам в равных долях. Тогда нотариус сам отправляет запросы и определяет, где и сколько открыто счетов.

Что делать, если вы не знаете, сколько у вас счетов

Бывает и такое. Человек открыл вклад много лет назад, забыл, в каком банке, или счёт был открыт в отделении, которое закрылось. В этом случае помогает нотариус. После открытия наследственного дела он направляет запрос в налоговую инспекцию. Налоговая выдаёт информацию о всех счетах, открытых на имя умершего в российских банках.

Затем нотариус связывается с каждым банком, запрашивает остатки и включает их в наследственную массу. Это долгий процесс, но он работает.

Поэтому совет Милютиной: если не уверены, где именно лежат ваши деньги, просто напишите в завещании: «Всё движимое и недвижимое имущество, включая денежные средства на банковских счетах, передаю наследникам поровну». Тогда нотариус сделает всё за вас.

Как упростить жизнь наследникам

Вот несколько простых шагов, которые я взяла на заметку и которые помогут вашим близким избежать лишних хлопот.

1. Составьте список банков, в которых у вас есть счета. Положите его в надёжное место, где наследники смогут найти.

2. Используйте общие формулировки в завещании. Не привязывайтесь к конкретным номерам счетов.

3. Если наследников несколько, подумайте о том, чтобы назначить одного ответственного, который получит деньги и распределит их по вашему желанию.

4. Не храните все деньги в одном банке без завещательного распоряжения. Если вы ничего не оформили, деньги распределятся по закону между всеми наследниками, и это может затянуть процесс.

5. Регулярно пересматривайте завещание. Если банк закрыл отделение или изменил название, уточните формулировки.

Завещательное распоряжение или нотариус — что выбрать

Если у вас есть счета только в одном банке — проще и быстрее оформить завещательное распоряжение прямо в отделении.

Если у вас несколько банков, а также недвижимость или другие активы — лучше один раз сходить к нотариусу и составить полноценное завещание.

В любом случае, главное — не оставлять этот вопрос на потом. Чем раньше вы всё оформите, тем спокойнее будут ваши близкие. И поверьте, они скажут вам спасибо, даже если не вслух.

Что в итоге

Завещание на банковские вклады — это несложно, если подойти к вопросу продуманно. Не вписывайте номера счетов, привязывайтесь к названиям банков, не дробите всё на мелкие доли и оставляйте чёткие инструкции.

Как говорит Алла Милютина: «Чем понятнее вы напишете завещание, тем меньше проблем будет у ваших близких».