-
Деньги в руках © Фото Елены Синеок, Юга.ру
Российские пенсионеры в последние годы всё активнее несут деньги в банки.
Причина на поверхности: ключевая ставка держится на высоком уровне, депозиты дают ощутимую прибавку к пенсии без риска, свойственного фондовому рынку или валютным качелям. Но с 1 июля появляются нюансы, на которые стоит обратить внимание. Революции не случится, а вот доходность конкретного вклада может измениться.
Налог на проценты: что нужно помнить
Финансовый аналитик Михаил Беляев напоминает: банки по-прежнему передают сведения о начисленных процентах в налоговые органы. Расчёт налога происходит автоматически.
Пенсионерам не нужно самостоятельно заполнять декларацию по доходам от вкладов. Система получает информацию напрямую от банка и выставляет сумму к уплате. Это касается и работающих, и неработающих пенсионеров — льгот по НДФЛ для владельцев депозитов не предусмотрено.
Необлагаемый лимит привязан к ключевой ставке и максимальной сумме, установленной на год. Если проценты по всем вкладам не превысили порог — налог не начислят. Превысили — заплатите с разницы.
Почему пенсионеры выбирают вклады
Экономист Андрей Бархота объясняет тренд просто: высокие ставки дают дополнительный доход, а уровень риска по депозитам стремится к нулю. Для пожилых людей, которые не хотят играть на бирже и разбираться в инвестиционных инструментах, вклад остаётся самым понятным и надёжным вариантом.
Но у этой стратегии есть уязвимое место: автопролонгация. Многие пенсионеры открыли вклад, дождались окончания срока и не проверили новые условия. Банк продлил договор автоматически — но уже по сниженной ставке. Разница в доходности может оказаться чувствительной.
На что смотреть с 1 июля
Юрист Ирина Сивакова советует вкладчикам не полагаться на память и привычку, а выделить время на ревизию своих счетов.
Три шага, которые стоит сделать:
-
Проверьте дату окончания вклада. Если срок подходит к концу — не ждите автопролонгации. Позвоните в банк или зайдите в приложение и уточните, какая ставка будет действовать при продлении. Она почти наверняка отличается от той, что была при открытии.
-
Сравните предложения других банков. Летом конкуренция за средства клиентов усиливается. Банки запускают акции для новых вкладчиков и бонусные программы. Перевод денег в другой банк может дать прибавку в 1–2 процентных пункта, а это сотни рублей дополнительного дохода в месяц.
-
Помните про лимит страхования. Агентство по страхованию вкладов возмещает до 1,4 миллиона рублей в одном банке. Если сумма на депозите превышает этот порог, разумно распределить сбережения между разными организациями. Пенсионеры часто копят годами, и объём накоплений может подходить к границе страхового покрытия незаметно.
Отдельного режима для пенсионеров нет
Важный момент, который подчёркивают все опрошенные эксперты: с 1 июля для пенсионеров не вводится никакого специального налогового или банковского режима. Речь идёт о рыночных изменениях — пересмотре ставок, корректировке условий и общем усилении конкуренции за деньги клиентов.
Пенсионеры здесь находятся в той же лодке, что и остальные вкладчики. Но именно для них даже небольшое изменение доходности чувствительно, потому что депозит часто — единственный источник дополнительных средств помимо пенсии.
Вывод простой: выделите час на ревизию своих вкладов. Проверьте ставки, сроки и страховые лимиты. С 1 июля ваш доход по депозиту может измениться, и лучше узнать об этом из личного кабинета, чем из уменьшившейся суммы процентов, пишет В центре новостей.
