Решение принято. Определено, сколько банковских карт теперь разрешено иметь каждому россиянину

В России приняли новые меры по борьбе с финансовым мошенничеством.

Государственная дума одобрила закон, который ограничивает количество банковских карт, оформленных на одного человека, а также дает кредитным организациям дополнительные инструменты для защиты клиентов от действий злоумышленников.

Рассказываем, какие изменения ждут владельцев банковских карт и как новые правила повлияют на повседневные финансовые операции.

Сколько банковских карт разрешат иметь одному человеку

Согласно новым нормам, гражданин сможет оформить не более 20 банковских карт суммарно во всех кредитных организациях.

Решение направлено прежде всего на борьбу с так называемыми дропперскими счетами. Подобные счета часто используются мошенническими группами для быстрого вывода и распределения похищенных денежных средств через множество подставных лиц.

По мнению разработчиков закона, ограничение позволит существенно осложнить работу преступных схем и сократить количество финансовых операций, связанных с незаконным оборотом средств.

Кто будет контролировать соблюдение лимита

Контроль за количеством оформленных карт возложат на Национальную систему платежных карт.

Для этого создается единая база учета, куда банки будут передавать сведения о каждом новом выпуске карты.

Механизм будет работать следующим образом:

• банк направляет данные о новой карте в систему;
• информация автоматически сверяется с общим реестром;
• если лимит уже достигнут, выпуск новой карты станет невозможен.

Такой подход позволит отслеживать количество карт независимо от того, в каких банках они оформлены.

Что будет с уже действующими картами

Для действующих клиентов банков предусмотрено важное исключение.

Закон не распространяется на карты, которые были выпущены до вступления новых правил в силу. Закрывать существующие счета или сдавать ранее оформленный пластик не потребуется.

Ограничение касается исключительно новых выпусков после начала действия закона.

При необходимости отдельные исключения сможет устанавливать Банк России.

Банки смогут временно останавливать подозрительные переводы

Еще одно важное нововведение касается денежных переводов.

Если система безопасности обнаружит признаки мошеннических действий, кредитная организация получит право временно приостановить операцию на срок до шести часов.

Поводом для такой проверки могут стать:

• признаки вредоносных программ на устройстве клиента;
• нетипичное финансовое поведение;
• подозрение на давление со стороны мошенников;
• высокий риск несанкционированного перевода.

Предполагается, что за это время человек сможет проверить обстоятельства операции и при необходимости отменить перевод.

В каких случаях банк вернет деньги

Новый закон также уточняет ответственность финансовых организаций.

Если банк не отреагирует на явные признаки мошенничества и не применит предусмотренные меры защиты, он может быть обязан компенсировать клиенту причиненный ущерб.

Для рассмотрения вопроса о возмещении потребуется официальное подтверждение факта преступления, включая постановление о возбуждении уголовного дела.

При этом компенсация не предусмотрена в ситуациях, когда клиент самостоятельно перевел деньги злоумышленникам, проигнорировав предупреждения системы безопасности.

Что еще изменилось

Во время обсуждения законопроекта из документа исключили положение об обязательном предоставлении ИНН при оформлении банковской карты.

Поэтому сама процедура получения новых карт для большинства добросовестных клиентов останется практически прежней.

Что важно запомнить

После вступления закона в силу россияне смогут иметь не более 20 банковских карт, оформленных в разных кредитных организациях. Уже действующие карты сохранятся без ограничений. Одновременно банки получат право временно блокировать подозрительные переводы для дополнительной защиты клиентов от мошенников.

По мнению экспертов финансового рынка, новые меры направлены на снижение масштабов кибермошенничества и усиление безопасности денежных операций без существенных неудобств для большинства пользователей банковских услуг, пишет Московские Ведомости.