Банки в России получат право блокировать счета россиян по новым правилам: кого это коснется

Росфинмониторинг разработал поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Документ вводит новые критерии для блокировки банковских счетов и определяет признаки, по которым банки должны проверять клиентов.

Одно из предлагаемых оснований — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства подлежат заморозке. Если банк обнаружит такое сходство, операции по счёту приостановят на пять рабочих дней. Разберёмся, что это значит на практике.

Что именно предлагают изменить

Речь идёт о счетах лиц, включённых в списки людей, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Если данные клиента частично совпадают с информацией из этих перечней, банк обязан остановить операции на пять рабочих дней.

Что происходит дальше:

• Доступ к деньгам восстановят, если за этот период не будет принято решение о продлении ограничений.

• Если совпадение окажется ошибочным, клиент сможет вернуть доступ к средствам.

• Если подтвердится, что человек действительно подлежит ограничениям, заморозка продолжится.

Сейчас финансовые организации действуют в условиях неопределённости. При неполном совпадении данных они либо затягивают процедуры, либо блокируют счёт необоснованно. Новые правила должны установить чёткие критерии и баланс между скоростью реагирования и защитой прав клиентов.

Почему возникла такая необходимость

Пояснительная записка к законопроекту объясняет изменения статистикой самого ведомства. По состоянию на 1 февраля Росфинмониторинг зафиксировал более 800 человек, в отношении которых в списках указаны несколько вариантов личных данных.

Что это за расхождения:

• Разные написания ФИО — например, через дефис или с инициалами.

• Иные паспортные сведения.

• Дополнительные идентификаторы, которые могут совпадать у разных людей.

Такое разнообразие затрудняет точную идентификацию. Возникает двойной риск: с одной стороны — ошибочная блокировка человека, чьи данные просто похожи. С другой — пропуск лица, которое действительно подлежит ограничениям.

Что это значит для обычных россиян

На первый взгляд может показаться, что проблема касается только тех, кто уже в списках. Но частичное совпадение — это, например, одинаковая фамилия, имя и отчество с человеком из перечня, но другие паспортные данные. Или совпадение даты рождения и региона.

В зоне риска:

• Люди с распространёнными фамилиями и именами.

• Те, чьи данные хоть раз вносились в базы с ошибками.

• Граждане, у которых совпадают несколько идентификаторов с записями в списках.

Пять рабочих дней без доступа к счёту — это не неделя, но и не один день. За это время могут не пройти платежи, не списаться кредиты, не прийти зарплата. Для кого-то это станет неприятностью, для кого-то — серьёзной проблемой.

Что говорят эксперты

Издание «Известия» отмечает, что поправки призваны систематизировать подход к заморозке счетов. Сейчас банки действуют в условиях неопределённости при обнаружении неполного совпадения данных. Новые правила должны дать им чёткие критерии для проверки.

Но остаётся вопрос: как быстро клиент сможет доказать, что совпадение случайно? И кто будет нести ответственность, если блокировка окажется ошибочной? В законопроекте эти моменты пока прописаны не до конца.

Что делать, если ваш счёт заблокируют

Если вы столкнётесь с такой ситуацией, алгоритм действий будет таким:

1. Обратитесь в банк. Уточните причину блокировки и запросите письменное основание.

2. Предоставьте документы. Паспорт, СНИЛС, ИНН — всё, что подтверждает вашу личность и несовпадение с данными из списка.

3. Напишите заявление. Требуйте разблокировки, если совпадение ошибочно.

4. Обратитесь в Росфинмониторинг. Если банк не решает вопрос, можно подать жалобу напрямую в ведомство.

5. Проконсультируйтесь с юристом. В сложных случаях без профессиональной помощи не обойтись.

Итог: к чему готовиться

Поправки пока не приняты, но их разработка идёт. Если документ вступит в силу, банки получат больше оснований для проверки клиентов, а россияне — больше рисков столкнуться с временной блокировкой из-за случайного совпадения данных.

Следить за новостями стоит, особенно если у вас распространённая фамилия или вы сталкивались с ошибками в базах данных ранее. А если ситуация с блокировкой всё же произойдёт — действовать быстро и документально подтверждать свою непричастность.