Карту заблокируют, если соберетесь переводить кому-то именно такую сумму

Финансовые организации активно усиливают контроль за движением средств на картах клиентов.

Эти меры направлены на борьбу с отмыванием денег и сомнительными схемами, но часто затрагивают и обычных пользователей. Эксперты предупреждают: чтобы избежать блокировок, важно понимать, какие операции банки считают подозрительными.

На что обращают внимание банки?

Системы финансового мониторинга анализируют не только суммы, но и поведение клиентов. Вот ключевые сигналы, которые привлекают внимание:

1. Объём переводов между частными лицами. Особый интерес вызывают операции, превышающие 100 000 рублей за сутки или 1 000 000 рублей в месяц. Но даже меньшие суммы могут быть изучены, если они выбиваются из обычного поведения клиента.

2. Повышенная операционная активность. Совершение более 10 транзакций в день или свыше 50 в месяц, особенно на разные карты, маркируется как аномалия.

3. Частые зачисления от разных отправителей. Получение средств более чем от 30 разных лиц в сутки считается подозрительным фактором.

4. Мгновенный вывод поступивших средств. Если деньги снимаются или переводятся дальше в течение нескольких минут после зачисления, система может расценить это как попытку замести следы.

5. Отсутствие типичных расходов. Счёт, который используется только для переводов без трат на коммуналку, продукты или кафе, также вызывает вопросы.

Как снизить риски блокировки?

Эксперты, в том числе специалист по финансовому мониторингу Эряния Бочкина, рекомендуют следовать нескольким простым правилам:

• Храните подтверждающие документы. При получении крупной суммы (от продажи автомобиля, имущества, получения наследства) имейте под рукой договоры, акты или справки, которые можно предоставить банку по запросу.

• Избегайте цепочек мгновенных переводов. Не старайтесь моментально переводить только что полученные средства, особенно незнакомым получателям.

• Соблюдайте разумный ритм операций. Не дробите крупные суммы на множество мелких переводов в короткий период.

• Используйте карту для повседневных нужд. Наличие обычных бытовых расходов помогает сформировать «нормальный» финансовый профиль.

Что делать, если карту всё же заблокировали?

Если вы столкнулись с временным ограничением, следует:

1. Немедленно обратиться в службу поддержки банка для выяснения причины.

2. Предоставить запрашиваемые документы, подтверждающие законность операций.

3. В случае необоснованной блокировки можно подать жалобу в Центральный банк РФ.

Соблюдение этих мер не гарантирует полного отсутствия внимания со стороны банка, но значительно снижает риск того, что ваши легальные операции будут сочтены подозрительными. Банки всё чаще используют автоматические системы анализа, поэтому важно, чтобы ваше финансовое поведение выглядело логичным и прозрачным, пишет irkutskmedia.ru.