Вложить на будущее или потратить: в России рассмотрели новый способ распорядиться маткапиталом

Российские власти рассматривают очередной вариант расширения способов использования материнского капитала.

На этот раз речь идет о возможности перечислять средства сертификата в Программу долгосрочных сбережений, то есть фактически — откладывать их на будущее с перспективой получить доход спустя много лет. Инициатива получила предварительное одобрение со стороны Министерства финансов, Министерства экономического развития и Банка России, о чем рассказал президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. Однако эксперты и представители родительского сообщества смотрят на эту идею куда более сдержанно.

Почему специалисты сомневаются в успехе инициативы

Экономист Денис Ракша в комментарии НСН достаточно жестко очертил главную проблему задумки. Семьи с детьми, особенно многодетные, живут в режиме постоянных расходов. Деньги нужны здесь и сейчас: на расширение жилплощади, оплату обучения, лечение, а порой и на закрытие элементарных бытовых потребностей. Предлагать таким людям заморозить сотни тысяч рублей на срок до двадцати лет, чтобы когда-то потом получить инвестиционный доход, — затея, оторванная от реальной финансовой логики большинства домохозяйств.

Второй фактор — отсутствие внятных параметров. На данный момент нет четкой информации о том, как именно будут инвестироваться эти средства, кто станет гарантом их сохранности и насколько доходность сможет перекрыть инфляцию на длинной дистанции. Для семьи, которая сегодня решает, купить ли квартиру большей площади или подождать туманной выгоды через два десятка лет, подобная неопределенность становится решающим аргументом не связываться с программой вовсе.

Психологический барьер против долгосрочных вложений

Специалисты по потребительскому поведению отмечают еще один аспект. Материнский капитал в сознании большинства российских семей — это «живые» деньги, которые должны решить конкретную задачу в обозримой перспективе. Ипотека, стройка, детский сад, школа — все это осязаемо и понятно. Перспектива получить некий доход в 2040-х годах таким осязаемым активом не выглядит. Прибавьте сюда общую экономическую турбулентность, и становится ясно, почему эксперты дружно предрекают идее низкую популярность, даже если она будет оформлена законодательно.

Альтернативное предложение: расширить список трат немедленного действия

Параллельно с обсуждением долгосрочных сбережений в публичном поле звучат призывы к прямо противоположному шагу — сделать материнский капитал более гибким для насущных нужд. Председатель Национального родительского комитета Ирина Волынец сформулировала позицию, которую разделяют многие семьи: сертификат должен работать на повышение качества жизни без многолетних отсрочек.

Среди предлагаемых направлений:

• Покупка автомобиля. Для многодетной семьи собственный транспорт — не роскошь, а инструмент мобильности, без которого трудно возить детей в сады, школы и поликлиники.

• Дорогостоящее медицинское обслуживание. Когда речь идет о здоровье, ждать накоплений через двадцать лет бессмысленно — помощь требуется немедленно.

• Погашение потребительских кредитов. Многие семьи уходят в долговую яму именно из-за нехватки свободных средств в моменте, и возможность закрыть обязательства маткапиталом снизила бы финансовую нагрузку радикально.

Что поставлено на карту

Дискуссия вокруг материнского капитала в очередной раз высветила водораздел между двумя подходами. Первый — государственный — смотрит на сертификат как на инструмент долгосрочного планирования и хочет приучить граждан к сберегательной модели поведения. Второй — родительский — исходит из суровой бытовой арифметики, где отсроченная выгода проигрывает немедленной пользе. Чья логика возобладает, станет понятно по мере доработки законопроекта. Пока же ясно одно: без учета реальных потребностей семей с детьми любой самый благонамеренный финансовый механизм рискует остаться красивой, но невостребованной конструкцией.