Неприятный сюрприз для владельцев накопительных счетов: о чем предупреждают финансисты

Вопрос налогообложения банковских вкладов продолжает вызывать множество споров и заблуждений среди владельцев сбережений.

Несмотря на то что правила действуют уже не первый год, многие вкладчики по-прежнему неверно понимают механизм расчета налога и принимают решения, которые могут снизить их доходность.

Финансовые эксперты обращают внимание: некоторые популярные советы, которые активно распространяются в интернете, на практике оказываются бесполезными или даже вредными.

Миф №1: налог начисляют на всю сумму вклада

Это одно из самых распространенных заблуждений.

На самом деле налогом облагаются не деньги, размещенные на счете, а только полученный процентный доход. Сам вклад остается собственностью клиента и не участвует в расчете налога.

Из-за неправильного понимания многие вкладчики:

• досрочно закрывают депозиты;
• снимают средства раньше срока;
• отказываются от выгодных процентных ставок;
• теряют часть потенциального дохода.

Эксперты советуют внимательно изучать условия налогообложения и не принимать финансовые решения на основе слухов.

Миф №2: несколько вкладов в разных банках помогут избежать налога

Некоторые граждане считают, что если разделить деньги между несколькими банками, то можно остаться в пределах необлагаемого лимита по каждому из них.

На практике такая схема не работает.

Налоговые органы получают информацию обо всех счетах и вкладах гражданина. После этого доходы суммируются независимо от количества банков, где размещены средства.

При расчете учитываются:

• проценты по срочным вкладам;
• доход по накопительным счетам;
• начисления на остаток средств по отдельным банковским картам;
• доход по валютным депозитам.

Поэтому дробление вкладов само по себе не позволяет уменьшить налоговую нагрузку.

Зачем тогда распределять деньги по разным банкам

Специалисты отмечают, что такая стратегия может быть полезна, но по другой причине.

Речь идет о страховании вкладов.

Сегодня государственная система страхования вкладов гарантирует возмещение средств в пределах установленного лимита на одного вкладчика в одном банке.

Поэтому многие инвесторы распределяют крупные суммы между несколькими кредитными организациями не ради экономии на налогах, а для повышения финансовой безопасности.

Накопительные счета тоже учитываются

Еще одна ошибка связана с накопительными счетами.

Многие владельцы считают, что налог касается только классических депозитов. На практике проценты по накопительным счетам также участвуют в расчете общего дохода.

Особенно актуальным этот вопрос становится в периоды высоких процентных ставок.

Даже относительно небольшие накопления могут принести заметный доход, который будет учтен налоговыми органами при определении налоговой базы.

Что нужно знать владельцам валютных счетов

Отдельные особенности действуют для валютных депозитов.

Процентный доход по таким счетам также подлежит учету. Для расчета используется официальный курс Центрального банка, действующий на дату выплаты процентов.

При этом важно различать два понятия:

• процентный доход по вкладу;
• изменение стоимости самой валюты.

Если курс иностранной валюты вырос, увеличение стоимости основного вклада само по себе налогом не облагается. Именно этот момент часто вызывает путаницу среди вкладчиков.

Какие счета освобождены от налогообложения

Законодательство предусматривает и отдельные исключения.

Налог не начисляется на:

• счета эскроу;
• депозиты с процентной ставкой до 1% годовых включительно.

Такие финансовые продукты не участвуют в расчете налогооблагаемого дохода.

Как избежать ошибок при управлении сбережениями

Финансовые консультанты рекомендуют придерживаться нескольких простых правил:

• проверять информацию только по официальным источникам;
• учитывать общий доход по всем банковским продуктам;
• не закрывать вклады досрочно из-за слухов о налогах;
• оценивать не только налоговую нагрузку, но и итоговую доходность;
• помнить о лимитах страхования вкладов.

Главное, что стоит понимать вкладчикам: налоговая система учитывает совокупный доход по банковским продуктам. Поэтому попытки скрыть или искусственно раздробить процентные доходы обычно не дают ожидаемого результата. Намного важнее грамотно выбирать финансовые инструменты и рассчитывать реальную прибыль после уплаты всех обязательных платежей, пишет lenta.ru.