Частные пенсионные фонды предлагают второй уровень накоплений: кого подключат и что изменится

Негосударственные пенсионные фонды выступили с инициативой, которая способна перекроить привычное представление о том, из чего складывается доход на пенсии.

Речь идёт о создании полноценной системы корпоративных пенсий — второго уровня накоплений, который дополнит базовую государственную выплату. Председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Аркадий Недбай рассказал «Ведомостям» на полях форума InvestFunds, что обсуждение пока ведётся на уровне рынка, но контуры модели уже прорисовываются.

Как задумана трёхуровневая конструкция

Государственная пенсия в предложенной схеме остаётся базой — своеобразным фундаментом, который обеспечивает примерно 25–30% от прежнего заработка человека. Всё, что сверху, должно формироваться за счёт двух дополнительных источников:

• Корпоративный уровень — взносы работодателей за своих сотрудников через специальные фонды.

• Личный уровень — собственные накопления гражданина, которые он делает добровольно.

Подобная трёхслойная модель давно работает в ряде стран и считается более устойчивой: риски не концентрируются в одной точке, а распределяются между государством, бизнесом и самим человеком.

Кого планируют включить в систему

Одна из ключевых особенностей нового предложения — расширение круга участников далеко за пределы крупных корпораций с белыми окладами. По словам Недбая, в периметр обсуждения попали:

• сотрудники крупных компаний, для которых корпоративная пенсия станет частью социального пакета;

• индивидуальные предприниматели;

• самозанятые;

• работники с частичной занятостью, которые сейчас практически полностью исключены из накопительных механизмов.

Именно последние три категории вызывают больше всего вопросов и одновременно интереса. Микро- и малый бизнес, фрилансеры и временные сотрудники долгое время оставались за бортом пенсионного планирования, и теперь фонды пытаются придумать, как органично вписать их в новую архитектуру.

Связь с программой долгосрочных сбережений

Важный контекст: внедрение второго уровня уже фактически началось с запуском программы долгосрочных сбережений (ПДС). Она стала первым шагом к тому, чтобы приучить граждан к идее самостоятельного накопления на старость. Но ПДС, по замыслу авторов новой инициативы, не должна оставаться единственным инструментом. Корпоративные пенсии должны дополнить её со стороны работодателя, а для самозанятых и ИП — создать параллельный маршрут, по которому они смогут двигаться к финансово обеспеченной старости без привязки к традиционному трудовому договору.

Что это значит для обычного человека

Пока обсуждение находится на стадии рыночной дискуссии, и до конкретных законопроектов ещё предстоит пройти немалый путь. Но направление задано: будущая пенсия всё отчётливее видится не как монолитная государственная выплата, а как конструктор, который человек собирает в течение жизни вместе с работодателем и при поддержке государства. Сможет ли эта модель заработать для микробизнеса и самозанятых — вопрос, который станет проверкой гибкости всей системы.