Ловушка для доверчивых: эти безобидные фразы в переводе обнулят ваш счет за минуту

Казалось бы, что страшного в комментарии к переводу?

Ну написал "деньги маме", ну "возврат долга". Кто это вообще читает? Оказывается, читают, и очень внимательно. Банки давно превратились в цифровых полицейских, которые сканируют каждое ваше слово. И если алгоритм найдет что-то подозрительное — привет, блокировка. А то и визит налоговой.

Почему безобидные слова стали красной тряпкой для банков

Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников раскрыл механизм, о котором многие даже не догадываются. Банки работают по закону о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). А там критерии подозрительности такие размытые, что под них можно подвести что угодно.

Что настораживает банк:

• Любые намеки на нелегальный доход.

• Слова, связанные с терроризмом и насилием.

• Регулярные переводы с одинаковыми формулировками.

• Несоответствие назначения платежа статусу отправителя/получателя.

Финансовая организация имеет право заблокировать перевод, заморозить счет и даже передать данные в налоговую, если ей что-то покажется странным.

Красная зона: эти слова гарантированно приведут к блокировке

Есть список "стоп-слов", при появлении которых срабатывает автоматическая блокировка. Алгоритм не думает, он просто режет.

Абсолютные табу:

• Любые названия наркотических веществ.

• Слова, связанные с терроризмом: "взрывчатка", "теракт", "оружие", "экстремизм".

• Финансовые преступления: "взятка", "откат", "обнал", "коррупция", "черный нал".

Если вы решите пошутить и написать "деньги с ограбления банка" — готовьтесь к тому, что банк воспримет шутку всерьез. Счет заблокируют, а вам придется доказывать, что вы просто дурачились.

Серая зона: "возврат долга" и "подарок" под подозрением

Казалось бы, абсолютно нормальные житейские ситуации. Но и здесь не все гладко.

Чего боятся банки:

• "Возврат долга". Если вы регулярно переводите деньги одному и тому же человеку с такой пометкой, у банка возникнет вопрос: а не скрытая ли это коммерческая деятельность? Не уходите ли вы от налогов?

• "Подарок". Особенно если суммы крупные и переводы систематические. Налоговая может заинтересоваться: с чего это вдруг такие щедрые подарки? Не уклонение ли это от налогообложения?

• "Оплата за квартиру" или "оплата по договору", если получатель — не самозанятый и не ИП. Это прямой сигнал: возможно, идет нелегальная аренда без уплаты налогов.

Что делать, чтобы не попасть в "черный список"

Юристы советуют не провоцировать систему и соблюдать простые правила финансовой гигиены.

Правило 1: Нейтральность — наше всё.
Лучше всего писать максимально скучно и официально. Вместо "деньги на пирожки" — "перевод". Вместо "занимай, брат" — "перевод средств". Алгоритмы любят скуку.

Правило 2: Не шутите.
Юмор в комментариях к переводу — плохая идея. Банковский робот не оценит вашу иронию. "Купи оружия на все деньги" — это не смешно, это стоп-сигнал.

Правило 3: Следите за регулярностью.
Если вы каждый месяц переводите крупные суммы разным людям с пометкой "возврат долга", это выглядит подозрительно. Либо оформляйте договоры займа, либо меняйте формулировки.

Правило 4: Проверяйте получателя.
Если счет, на который вы переводите деньги, уже засветился в мошеннических схемах или попал в "черный список" банка, ваш перевод могут заблокировать просто за компанию. Вы же не знали, но разбираться придется.

Что делать, если счет уже заблокировали

1. Не паниковать.

2. Идти в банк с документами, подтверждающими легальность происхождения денег и цель перевода.

3. Быть готовым объяснить, почему вы написали именно такую формулировку.

4. Если банк передал данные в налоговую — готовиться к проверке.

Закон не требует обязательно заполнять поле "назначение платежа" для обычных переводов. Но и пустота не гарантирует безопасность. Банки смотрят на совокупность факторов: суммы, частоту, отправителя, получателя. Одно неловкое слово может запустить цепочку событий, из которой вы будете выпутываться неделями. Будьте аккуратнее с формулировками, пишет deita.ru.