Блокировка карты после подписи перевода: жителей России с онлайн-переводами предупредили

Банковские переводы с карты на карту давно стали обыденной операцией, но многие пользователи недооценивают важность графы «сообщение получателю».

Как объясняет юрист Александр Хаминский, этот, казалось бы, формальный комментарий может стать причиной дополнительной проверки или даже временной блокировки перевода.

Почему банки обращают внимание на комментарии?

Все российские банки обязаны выполнять требования закона о противодействии легализации незаконных доходов. В рамках этого автоматизированные системы анализируют не только суммы и частоту операций, но и текст в поле для комментария.

«Банковские системы автоматически анализируют поле “сообщение получателю”. То, что там указано, действительно имеет значение», — подчеркивает эксперт.

Какие слова могут вызвать подозрение?

Наибольший риск связан не с шутками или личными сообщениями, а с формулировками, указывающими на коммерческую деятельность. В «красную зону» попадают комментарии, содержащие:

• «оплата за товар»

• «за услуги»

• «предоплата»

• «аренда»

• «заказ»

• «доставка»

• «счёт»

• «долг за работу»

Такие формулировки система может расценить как использование личной карты для предпринимательской деятельности, что противоречит правилам использования счетов физических лиц.

Статистика проверок

По данным Ассоциации российских банков:

• Около 22% переводов между физлицами проходят дополнительные проверки

• В 2024 году доля операций, заблокированных из-за комментариев, выросла примерно на 15%

Как избежать проблем?

1. Оставляйте поле пустым — для бытовых переводов между родственниками или друзьями

2. Используйте нейтральные формулировки — «за обед», «на подарок», «возврат»

3. Избегайте коммерческих терминов — особенно слов «товар», «услуги», «оплата»

4. Уточняйте детали в мессенджере — если нужно передать конкретную информацию о назначении платежа

5. Для бизнес-платежей используйте расчётный счёт — это избавит от ненужных проверок

Что делать, если операцию заблокировали?

Если перевод приостановлен, банк обычно запрашивает подтверждающие документы. Будьте готовы объяснить назначение платежа и предоставить чеки, договоры или переписку, подтверждающую бытовой характер операции.

Важно: однократная блокировка из-за «подозрительного» комментария не влечёт за собой серьёзных последствий, но регулярные подобные случаи могут привести к более пристальному вниманию к вашим операциям.

Помните, что банковские системы работают автоматически, и даже безобидная, на ваш взгляд, формулировка может попасть под фильтр. Самый безопасный вариант — не писать ничего в комментарии, если перевод личный и не требует специальных пояснений, пишет primamedia.ru.