У кого банки начнут отзывать кредитные карты с февраля этого года - что важно знать

Финансовые организации готовят массовую чистку клиентской базы, которая затронет миллионы держателей кредитных карт. 

С февраля следующего года банки получат новые инструменты для принудительного закрытия нежелательных кредитных линий. Мы разобрались, кто окажется под ударом и как подготовиться к ужесточению правил.

Три категории клиентов, которые лишатся карт первыми

1. «Вечные минимальщики» и нарушители графиков
Системы мониторинга уже сегодня помечают клиентов с опасными паттернами:

• Регулярная оплата только минимального платежа в течение 6+ месяцев

• Постоянные просрочки на 1-5 дней, даже с последующим погашением

• Использование 90% лимита на постоянной основе

• Резкое увеличение долговой нагрузки по данным БКИ

Пример из практики: В крупном федеральном банке уже тестируют алгоритм, который автоматически снижает лимит на 30% после третьей просрочки подряд, даже если она составляет всего 1 день.

2. Владельцы «спящих» кредитных линий
Карты, не приносящие доход, стали обузой для банков:

• Нулевой оборот по карте в течение 4 месяцев

• Отсутствие платных услуг (СМС-информирование, страховки)

• Хранение карты «на чёрный день» без активного использования

• Наличие кредитного лимита при нулевой выручке для банка

3. Клиенты с подозрительными операциями
Нейросети финмониторинга уже сейчас формируют чёрные списки:

• Частые переводы с кредитки на карты физлиц

• Обналичивание через «серые» терминалы

• Операции в ночное время (с 00:00 до 06:00)

• Несоответствие заявленного дохода и реальных трат

Экстренные меры: что нужно сделать до февраля

Шаг 1: Проведите финансовый аудит (январь 2025)

• Запросите отчёт в трёх БКИ

• Закройте минимум 50% неиспользуемых кредитных карт

• Рассчитайте и зафиксируйте свою реальную долговую нагрузку

Шаг 2: Нормализуйте кредитное поведение (февраль-июнь 2025)

• Настройте автоплатежи за 5 дней до срока

• Снизьте использование лимита до 60-70%

• Совершайте от 10 транзакций в месяц по каждой карте

Шаг 3: Создайте альтернативную систему (июль-декабрь 2025)

• Оформите дебетовую карту с увеличенным овердрафтом

• Сформируйте резервный фонд на 6 месяцев без кредитов

• Изучите условия револьверных кредитов как замену картам

Лайфхаки для защиты от блокировки

Документальное подтверждение:

• Ежеквартально обновляйте справки о доходах в личном кабинете

• При крупных поступлениях сразу загружайте документы-основания

• Ведите архив чеков по значимым покупкам

Технические хитрости:

• Раз в неделю заходите в мобильное приложение банка

• Чередуйте способы оплаты: онлайн, терминал, бесконтактно

• Периодически запрашивайте увеличение лимита (даже если откажут)

Правовая подготовка:

• Распечатайте и изучите текущую версию договора

• Сохраните все уведомления об изменениях условий

• Подготовьте шаблон жалобы в ЦБ на случай незаконного отзыва

Что делать, если карту уже заблокировали

1. Первые 72 часа:

   • Свяжитесь с персональным менеджером (если есть)

   • Предложите закрыть часть долга единовременно

   • Запросите реструктуризацию

2. Если не помогло:

   • Подайте официальное заявление о пересмотре решения

   • Приложите свежие документы о доходах

   • Угрожайте обращением в ЦБ и Роспотребнадзор

3. Крайние меры:

   • Напишите жалобу через сайт Центробанка

   • Обратитесь в суд с требованием восстановить лимит

   • Подайте заявление о банкротстве физлица (если долги превышают 500 000 ₽)

Статистика от банковского аналитика: «До 30% кредитных карт в России могут быть отозваны в течение 2026 года. Банки готовы пожертвовать частью клиентов ради снижения рисков и выполнения новых нормативов ЦБ».

Не откладывайте — каждый месяц стабильных платежей и прозрачных операций увеличивает ваши шансы сохранить кредитную линию. Начинайте действовать сегодня, пока банки не перешли в режим тотальной чистки.