Стоит ли брать ипотеку в 2026 году, рассказал опытный эксперт

По данным аналитика портала «Банки.ру» Инны Солдатенковой, в конце 2025 года российский ипотечный рынок формировался под влиянием двух ключевых тенденций: повышенного спроса на семейную ипотеку в преддверии изменений в программе и активного роста рефинансирования на фоне снижения ставок.

Динамика ставок в 2025 году

За прошедший год средние ипотечные ставки снизились на 4–6% в зависимости от типа недвижимости:

• Ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — снижение почти на 6%

• Ипотека на квартиры — снижение около 5%

• Ипотека на загородные дома — аналогичное снижение, хотя эти объекты остаются одними из самых дорогих

Прогноз на 2026 год

1. Продолжение снижения ставок
Аналитик прогнозирует дальнейшее снижение ипотечных ставок, однако темпы будут зависеть от:

• Политики Центрального банка (изменение ключевой ставки)

• Макропруденциальных мер регулирования

• Достижения целевых показателей по инфляции

2. Ужесточение требований к заёмщикам
До конца первого квартала 2026 года банки будут преимущественно работать с клиентами, имеющими:

• Низкую долговую нагрузку

• Высокий кредитный рейтинг

• Стабильные источники дохода

3. Временные рамки смягчения условий
Значительное смягчение ипотечных условий ожидается не раньше конца 2026 — начала 2027 года, что связано с необходимостью:

• Достижения стабильно низкой инфляции

• Снижения ключевой ставки ЦБ

• Формирования устойчивых макроэкономических условий

Рекомендации для потенциальных заёмщиков

1. Оценка финансовой устойчивости
Эксперт советует исходить из собственной финансовой ситуации, учитывая что:

• Существенного падения цен на недвижимость не прогнозируется

• Возможно дальнейшее удорожание жилья в 2026 году

• Ожидание снижения ставок может быть неоправданной стратегией

2. Рациональный подход к ипотеке
Рекомендуется избегать крайностей:

• Не откладывать оформление ипотеки из-за опасений удорожания

• Не совершать покупки без тщательной оценки платежеспособности

• Учитывать возможные изменения в доходах и расходах

3. Стратегические соображения

• Рассмотреть возможность рефинансирования существующих кредитов

• Изучить региональные программы поддержки

• Оценить налоговые вычеты и другие льготы

Ключевые выводы

1. Двухфазное развитие рынка: Первая половина 2026 года — период консервативной политики банков, вторая половина — возможное смягчение условий.

2. Значение макроэкономических факторов: Инфляция и ключевая ставка останутся определяющими факторами для ипотечного рынка.

3. Региональная дифференциация: Условия кредитования могут существенно различаться в зависимости от региона и типа недвижимости.

4. Важность финансовой дисциплины: В условиях неопределенности особенно важно поддерживать хорошую кредитную историю и контролировать долговую нагрузку.

Потенциальным заёмщикам рекомендуется регулярно мониторить изменения на ипотечном рынке, консультироваться с несколькими банками и тщательно планировать свои финансовые возможности перед принятием решения об оформлении ипотечного кредита, пишет deita.ru.