Дополнительная прибавка к пенсии — специалисты раскрыли 3 основных источника дохода

Представьте: вы выходите на заслуженный отдых и вдруг обнаруживаете, что привычный уклад жизни не вписывается в сумму, которую присылает Социальный фонд.

Это не страшилка, а реальность, с которой сталкиваются тысячи людей. Доктор экономических наук Вениамин Каганов формулирует жёстко: будущую пенсию нельзя воспринимать как единственный источник. Это база. А к базе нужна надстройка.

Хорошая новость: надстройку можно начать возводить задолго до финиша карьеры. Эксперты выделили три направления, которые способны приносить регулярные выплаты в дополнение к государственной пенсии. Разберём каждое без иллюзий, но и без запугивания.

Шаг нулевой: узнайте, что у вас уже есть

Прежде чем бежать открывать счета и скупать облигации, Каганов советует сделать одно простое действие: заказать выписку из индивидуального лицевого счёта. Через «Госуслуги» это занимает пять минут.

Что вы там увидите:

• Учтённые периоды стажа — все ли работодатели добросовестно подавали сведения?

• Количество заработанных пенсионных баллов.

• Сумму пенсионных накоплений, если вы попадали под программу заморозки.

Зачем это сейчас? Потому что ошибки и пропуски в базе Социального фонда — не редкость. Человек мог работать три года в кооперативе в девяностых, а записи об этом нет. Справку от того работодателя уже не достать — архивы не вечны. Чем раньше вы обнаружите пробел, тем больше шансов восстановить справедливость: поднять бумаги, найти свидетелей, обратиться в архив. Когда пенсия уже назначена, махать кулаками поздно.

Источник первый: программа долгосрочных сбережений

Это не классический депозит и не старая накопительная система. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает через негосударственные пенсионные фонды и объединяет несколько выгодных механизмов одновременно.

Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков объясняет, из чего складывается будущий капитал участника:

• Личные взносы. Вы кладёте на счёт ту сумму, которую можете себе позволить — хоть тысячу рублей в месяц.

• Инвестиционный доход. Фонд размещает деньги в финансовых инструментах, и прибыль капает на ваш счёт.

• Налоговая льгота. С части внесённых средств можно вернуть НДФЛ.

• Государственное софинансирование. Максимальный бонус — до 36 тысяч рублей в год. Поддержка длится десять лет, но конкретная цифра привязана к вашему доходу и сумме взноса.

Беляков рекомендует пополнять счёт регулярно и не разрывать договор без крайней необходимости. Главный враг накоплений — паузы и досрочные изъятия. Сложный процент работает только тогда, когда ему дают время.

Источник второй: корпоративные пенсионные программы

Это направление пока доступно в основном сотрудникам крупных компаний — промышленных холдингов, банков, IT-корпораций. Но тренд расширяется. Член Ассоциации специалистов по стратегическому управлению Елена Алтухова объясняет механику: часть взносов делает сам работник, часть — его компания. Фактически работодатель участвует в формировании вашего пенсионного резерва наравне с вами.

Почему это выгодно:

• Снижается личная финансовая нагрузка.

• Капитал растёт быстрее за счёт вливаний со стороны компании.

• Программа часто привязана к стажу — чем дольше работаете, тем весомее бонусы.

Узнать, есть ли у вашего предприятия такая программа, можно в отделе кадров или в документах о социальном пакете. Алтухова считает корпоративные пенсии перспективным направлением именно потому, что они соединяют трудовые отношения с долгосрочными накоплениями. Работодатель мотивирован удерживать кадры, сотрудник — получает прибавку к будущим выплатам.

Источник третий: личные инвестиции

Это самый гибкий, но и самый требовательный к дисциплине путь. Собственный капитал может состоять из:

Вениамин Каганов предупреждает: не кладите все яйца в одну корзину. Распределение средств между разными активами — не прихоть финансистов, а страховка от потери всего капитала. Елена Алтухова добавляет отрезвляющую ремарку: высокая возможная прибыль всегда несёт в себе риск. Акции могут обвалиться, отдельные облигации — дефолтнуться. Криптовалюту она в качестве пенсионного резерва не рассматривает вовсе: слишком непредсказуемая и нерегулируемая история для денег, которые должны кормить вас в старости.

Отдельная боль — психологическая доступность вклада. Когда деньги лежат на карте или депозите до востребования, рука тянется к ним при первом соблазне: ремонт, отпуск, новая машина. Поэтому эксперты советуют физически отделять пенсионный резерв от повседневных средств. Отдельный счёт, отдельный брокерский портфель, куда вы заходите только для пополнения, а не для изъятия, пишет primamedia.ru.