Работающие пенсионеры могут увеличить пенсию: эксперт назвал способ с государственной поддержкой
Многие работающие пенсионеры воспринимают свою страховую пенсию как небольшое подспорье, которое можно потратить на текущие нужды. Но есть способ превратить эту сумму в полноценный капитал, который будет работать и приумножаться. Оказывается, пенсию можно инвестировать, и при этом не терять её, а увеличивать.
О таком варианте рассказал заместитель генерального директора НПФ «Эволюция» Дмитрий Ключник. Он объяснил, что пенсионеры, продолжающие работать, могут направлять свою страховую пенсию не на текущие расходы, а в накопительные программы. И при грамотном подходе через пять лет можно накопить более двух миллионов рублей.
Звучит как фантастика, но это реальная математика. Давайте разбираться.
Что предлагает эксперт
Суть простая: вместо того чтобы тратить пенсию, работающий пенсионер может размещать её в программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это специальная программа, которая реализуется через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и предполагает участие государства.
Что даёт программа:
-
Софинансирование со стороны государства — часть вложенных средств вам возвращается.
-
Налоговый вычет — вы можете вернуть 13% от суммы взносов.
-
Инвестиционный доход — ваши деньги работают и приносят прибыль.
Конкретный пример расчётов
Эксперт привёл наглядный пример, чтобы было понятнее, о каких суммах идёт речь.
Исходные данные:
-
Заработная плата работающего пенсионера — 50 000 рублей в месяц.
-
Страховая пенсия — 20 000 рублей в месяц.
-
Пенсионер решает ежемесячно направлять всю свою пенсию (20 000 рублей) в программу долгосрочных сбережений.
Что получается через пять лет:
-
Личные взносы пенсионера — 1 200 000 рублей (20 000 × 12 месяцев × 5 лет).
-
Вклад государства (софинансирование) — 180 000 рублей.
-
Инвестиционный доход от размещения этих средств — более 400 000 рублей.
Итоговая сумма: около 1 800 000 рублей.
Но это ещё не всё. Если пенсионер дополнительно реинвестирует полученный налоговый вычет (13% от взносов), то итоговая сумма превысит 2 000 000 рублей.
Как использовать накопления
Накопленные средства доступны в двух вариантах:
-
Единовременная выплата. Всю сумму можно получить сразу в любой момент.
-
Периодические выплаты. Можно оформить регулярные выплаты, которые будут ежегодно индексироваться с учётом инфляции. Это позволяет получать дополнительный доход на протяжении многих лет.
Что делать в экстренной ситуации
Важный плюс программы — гибкость. В отличие от многих других финансовых инструментов, средства из программы долгосрочных сбережений можно частично снять без расторжения договора.
Например, если потребуется дорогостоящее лечение, вы можете обратиться в фонд и получить часть средств досрочно. При этом сам счет сохраняется, и накопления продолжаются после восстановления ваших регулярных взносов.
Кому подходит этот способ
Программа ориентирована на тех, кто может позволить себе не тратить пенсию на текущие нужды. Прежде всего — на работающих пенсионеров, у которых заработная плата полностью покрывает расходы на жизнь.
Если ваша пенсия — это дополнительные деньги, которые не являются единственным источником дохода, вы можете направить их в программу и получить серьёзный прирост капитала.
Что важно знать до вступления
Перед тем как принять решение, стоит учесть несколько моментов.
-
Выбор НПФ. Не все фонды одинаково эффективны. Обращайте внимание на доходность, репутацию и условия.
-
Срок. Программа рассчитана на длительный период. Наибольший эффект достигается при регулярных взносах в течение 5–10 лет.
-
Инвестиционные риски. Хотя НПФ инвестируют в надёжные инструменты, доходность не гарантирована. Однако софинансирование государства и налоговый вычет делают программу выгодной даже при скромной доходности.
Почему это выгодно
Средняя банковская ставка по вкладам сейчас составляет около 15–18% годовых, но этот процент не всегда покрывает инфляцию. Программа долгосрочных сбережений даёт:
-
Гарантированное софинансирование от государства (до 180 000 рублей за пять лет).
-
Возврат 13% налогового вычета.
-
Доходность, сравнимую с банковским депозитом, а иногда и выше, за счёт инвестиций в более широкий спектр активов.
В итоге общая доходность может быть выше, чем у обычного банковского вклада, особенно с учётом налоговой льготы и софинансирования.
Что говорят эксперты
Дмитрий Ключник характеризует программу долгосрочных сбережений как «действенный механизм для работающих пенсионеров». По его словам, она позволяет не только уберечь деньги от инфляции, но и значительно приумножить их за счёт государственной поддержки и доходности НПФ.
«Это не просто способ сохранить, а способ приумножить. Особенно если вы работаете и не нуждаетесь в пенсионных деньгах на текущие расходы», — подчёркивает эксперт.