Как снять свои пенсионные деньги целиком и не ждать ежемесячных перечислений
Большинство людей привыкло думать о пенсионных накоплениях как о чём-то далёком и эфемерном.
Что-то там копится, где-то лежит, а когда придёт время — будут капать какие-то рубли каждый месяц. Но реальность устроена интереснее: при определённых обстоятельствах вы можете забрать всё скопом. Не растягивать на годы, не ждать ежемесячных перечислений, а получить сумму целиком и распорядиться ею по своему усмотрению.
Профессор кафедры финансов и цен РЭУ имени Плеханова Юлия Финогенова разъяснила механизм, который многим кажется запутанным, но на деле подчиняется довольно чёткой логике. Разбираем по пунктам, чтобы вы могли примерить ситуацию на себя.
Два ключа к единовременной выплате: стаж и баллы
Право забрать накопления одной суммой возникает у женщин в 55 лет и у мужчин в 60. Но дальше начинаются нюансы, и они зависят от того, как у вас обстоят дела с трудовым стажем и индивидуальными пенсионными коэффициентами — теми самыми баллами, о которых говорят в каждом пенсионном ликбезе.
Сценарий первый: стажа или баллов не хватает.
Если вы достигли возрастной планки, но по стажу или коэффициентам не дотягиваете до минимальных требований для назначения страховой пенсии, система говорит: «Хорошо, забирайте всё сразу». Это не наказание за недостаток баллов, а, по сути, компенсаторный механизм. Не можете получать ежемесячную страховую пенсию — получите накопительную часть без дробления.
Сценарий второй: стаж и баллы в порядке.
Если же с формальными показателями полный порядок, в дело вступает другое правило — и оно более строгое. Единовременная выплата возможна только тогда, когда расчётный размер вашей накопительной пенсии оказывается ниже 10 процентов от прожиточного минимума пенсионника. В 2026 году этот минимум составляет 16 288 рублей, а значит, месячная накопительная часть не должна превышать 1 628 рублей.
Отсюда вытекает и предельная сумма, которую можно получить разом при таком раскладе: примерно 440 тысяч рублей. Если ваши накопления больше, система предложит вам растянуть их на ежемесячные выплаты. Если меньше — вы вправе забрать всё и сразу.
Программа долгосрочных сбережений: другие правила, больше свободы
Отдельная история — участники программы долгосрочных сбережений. Здесь законодатель предусмотрел больше гибкости и два независимых пути к получению средств целиком.
Путь первый: по возрасту.
Женщины в 55 лет, мужчины в 60. При этом варианте порог в 10 процентов от прожиточного минимума сохраняется — как и в случае с обычными накопительными пенсиями.
Путь второй: по истечении 15 лет с момента подключения к программе.
Вот здесь начинается самое интересное. Если вы выждали полтора десятилетия после того, как вступили в программу, ограничение в 10 процентов от прожиточного минимума перестаёт на вас действовать. Забрать накопления можно целиком, без оглядки на пороги и лимиты. Именно этот вариант делает долгосрочные сбережения особенно привлекательными для тех, кто готов планировать вдолгую.
Когда деньги можно снять досрочно и без штрафов
Ещё одна особенность программы долгосрочных сбережений, о которой стоит знать заранее, — возможность досрочного снятия без потерь. Это не та история, где вы просто передумали копить и хотите всё обналичить. Речь о строго определённых жизненных обстоятельствах.
Когда можно забрать накопления раньше срока без штрафных санкций:
-
Оплата дорогостоящего лечения. Если медицинские показания требуют серьёзных расходов, вы можете обратиться за своими деньгами и использовать их по назначению. Инвестиционный доход, начисленный за время участия в программе, при этом сохраняется.
-
Потеря кормильца. Тяжёлая жизненная ситуация, при которой доступ к сбережениям открывается без удержаний и комиссий.
Важный момент: государственное софинансирование — те деньги, которые государство добавляло к вашим взносам, — при таких досрочных снятиях не сгорает. Вы получаете всё, что накопили, включая и эту часть.
Что стоит сделать прямо сейчас
Пенсионные накопления — не та тема, с которой стоит разбираться в последний момент. Начать рекомендую с простого: запросите выписку о состоянии вашего индивидуального лицевого счёта. Сделать это можно через портал «Госуслуги» или в клиентской службе Социального фонда России.
В выписке вы увидите, сколько накоплено, у какого страховщика лежат средства и, что особенно важно, есть ли у вас право на единовременную выплату — система иногда рассчитывает это автоматически. Если обнаружите, что попадаете под описанные условия, не откладывайте обращение. Деньги, которые лежат без движения, постепенно теряют покупательную способность, а механизм для их получения уже существует. Остаётся им воспользоваться, пишет rbc.ru.