Чужой перевод на карту: как одно действие может заблокировать все ваши счета
Злоумышленники начали использовать новую схему обмана.
Они зачисляют небольшие суммы на банковские карты случайных граждан, после чего связываются с получателями через мессенджеры. Под разными предлогами (ошибочный перевод, возврат долга, помощь другу) они убеждают жертву отправить полученные деньги на другой, совершенно посторонний счёт. Согласие на такую просьбу может превратить законопослушного человека в соучастника преступной деятельности.
Об этой схеме предупредил Галактион Кучава, эксперт платформы «Мошеловка» Народного фронта.
Как работает схема: вы становитесь «дропом»
По словам эксперта, это хитроумная уловка, разработанная для того, чтобы вовлечь обычного гражданина в криминальную схему в качестве «дропа» (подставного лица, через которое выводят похищенные деньги).
Вот как это выглядит на практике.
На вашу карту приходит перевод от неизвестного человека (обычно 500-5000 рублей). Сумма может быть любой, но не слишком крупной, чтобы не насторожить сразу.
Через минуту-другую вам пишет в мессенджере незнакомец с просьбой: «Ошибся номером, переведите обратно, пожалуйста». Но просит отправить не на тот счёт, с которого пришли деньги, а на другой номер карты, кошелёк или счёт.
Вы переводите сумму. Аферисты получают «чистые» деньги, а ваша карта остаётся в цепочке перевода украденных средств.
«Когда вас просят вернуть средства на совершенно другой счёт, вас фактически встраивают в цепочку по отмыванию украденных денег», — подчеркнул Кучава.
Откуда берутся эти деньги и почему это опасно
Деньги, которые приходят на вашу карту, не являются случайной «ошибкой». Как правило, это средства, похищенные у других жертв мошенников. Аферисты уже обманули кого-то, заставили перевести сумму на подставной счёт (ваш — это как раз один из промежуточных счетов). Теперь их задача — запутать следы и вывести деньги на финальный кошелёк, с которого их уже не достать. Для этого они просят вас переслать сумму дальше.
Осуществляя обратный перевод по их просьбе, вы становитесь звеном в схеме вывода краденых средств.
Что грозит: блокировка всех карт и попадание в базу ЦБ
Первая жертва (тот, у кого украли деньги) пишет заявление в полицию. Банк отслеживает цепочку переводов. Ваша карта попадает в список подозрительных. Данные о сомнительной операции автоматически передаются в базу Центрального банка РФ.
Эксперт предупреждает: «Как только данные вашей карты попадают в эту базу — а это происходит автоматически после заявления обманутого отправителя в полицию, — все ваши счета и карты в любом банке страны могут быть немедленно заблокированы».
Блокировка происходит во всех банках. У вас не только заблокируют карту, на которую пришёл перевод. Заморозят все ваши счета, карты, вклады — во всех кредитных организациях, где вы обслуживаетесь. Банк будет вынужден ограничить доступ к карте, мобильному приложению и другим электронным платёжным сервисам (СБП, Apple Pay, Google Pay и т.д.).
Что делать, чтобы не стать жертвой
Единственным способом получить доступ к собственным средствам останется личное посещение отделения банка с паспортом и долгое объяснение ситуации. А доказать, что вы не дроп, а случайный человек, может оказаться очень сложно.
Единственное решение, по мнению эксперта, — полный отказ от самостоятельного возврата денег незнакомцам.
Что делать, если на карту упал неизвестный перевод.
Не возвращайте деньги самостоятельно через приложение. Не переводите их на другие счета по просьбе незнакомцев.
Позвоните в свой банк по официальному номеру (с оборотной стороны карты или с сайта банка). Никакие номера из SMS или мессенджеров не использовать.
Сообщите сотруднику банка о сомнительном зачислении. Попросите запустить официальную процедуру возврата средств именно на тот счёт, с которого они поступили. Банк сам разберётся, свяжется с отправителем и сделает возврат по правилам. Это не даст вашей карте попасть в «чёрную базу» и не сделает вас соучастником.
Если вы уже перевели деньги мошенникам (по их просьбе), срочно звоните в банк и пишите заявление в полицию. Чем быстрее, тем выше шанс, что успеют заблокировать перевод и вас не включат в цепочку подозрительных.
Главная мысль
Ошибочный перевод на карту — это не подарок и не ваша проблема. Не спешите быть добрым самаритянином. Чужие деньги, которые оказались у вас, должны возвращаться только через банк, по официальному запросу. Любая просьба перевести их на другой счёт (пусть даже похожий по номеру и имени) — это на 99% мошенническая схема с целью сделать из вас дропа. Один неверный шаг — и вы потеряете доступ ко всем своим деньгам сразу. А вернуть их потом через отделение банка с паспортом — дело долгое и нервное. Лучше не рисковать, пишет Известия.