Банки в России получат право блокировать счета россиян по новым правилам: кого это коснется
Росфинмониторинг разработал поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
Документ вводит новые критерии для блокировки банковских счетов и определяет признаки, по которым банки должны проверять клиентов.
Одно из предлагаемых оснований — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства подлежат заморозке. Если банк обнаружит такое сходство, операции по счёту приостановят на пять рабочих дней. Разберёмся, что это значит на практике.
Что именно предлагают изменить
Речь идёт о счетах лиц, включённых в списки людей, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Если данные клиента частично совпадают с информацией из этих перечней, банк обязан остановить операции на пять рабочих дней.
Что происходит дальше:
-
Доступ к деньгам восстановят, если за этот период не будет принято решение о продлении ограничений.
-
Если совпадение окажется ошибочным, клиент сможет вернуть доступ к средствам.
-
Если подтвердится, что человек действительно подлежит ограничениям, заморозка продолжится.
Сейчас финансовые организации действуют в условиях неопределённости. При неполном совпадении данных они либо затягивают процедуры, либо блокируют счёт необоснованно. Новые правила должны установить чёткие критерии и баланс между скоростью реагирования и защитой прав клиентов.
Почему возникла такая необходимость
Пояснительная записка к законопроекту объясняет изменения статистикой самого ведомства. По состоянию на 1 февраля Росфинмониторинг зафиксировал более 800 человек, в отношении которых в списках указаны несколько вариантов личных данных.
Что это за расхождения:
-
Разные написания ФИО — например, через дефис или с инициалами.
-
Иные паспортные сведения.
-
Дополнительные идентификаторы, которые могут совпадать у разных людей.
Такое разнообразие затрудняет точную идентификацию. Возникает двойной риск: с одной стороны — ошибочная блокировка человека, чьи данные просто похожи. С другой — пропуск лица, которое действительно подлежит ограничениям.
Что это значит для обычных россиян
На первый взгляд может показаться, что проблема касается только тех, кто уже в списках. Но частичное совпадение — это, например, одинаковая фамилия, имя и отчество с человеком из перечня, но другие паспортные данные. Или совпадение даты рождения и региона.
В зоне риска:
-
Люди с распространёнными фамилиями и именами.
-
Те, чьи данные хоть раз вносились в базы с ошибками.
-
Граждане, у которых совпадают несколько идентификаторов с записями в списках.
Пять рабочих дней без доступа к счёту — это не неделя, но и не один день. За это время могут не пройти платежи, не списаться кредиты, не прийти зарплата. Для кого-то это станет неприятностью, для кого-то — серьёзной проблемой.
Что говорят эксперты
Издание «Известия» отмечает, что поправки призваны систематизировать подход к заморозке счетов. Сейчас банки действуют в условиях неопределённости при обнаружении неполного совпадения данных. Новые правила должны дать им чёткие критерии для проверки.
Но остаётся вопрос: как быстро клиент сможет доказать, что совпадение случайно? И кто будет нести ответственность, если блокировка окажется ошибочной? В законопроекте эти моменты пока прописаны не до конца.
Что делать, если ваш счёт заблокируют
Если вы столкнётесь с такой ситуацией, алгоритм действий будет таким:
-
Обратитесь в банк. Уточните причину блокировки и запросите письменное основание.
-
Предоставьте документы. Паспорт, СНИЛС, ИНН — всё, что подтверждает вашу личность и несовпадение с данными из списка.
-
Напишите заявление. Требуйте разблокировки, если совпадение ошибочно.
-
Обратитесь в Росфинмониторинг. Если банк не решает вопрос, можно подать жалобу напрямую в ведомство.
-
Проконсультируйтесь с юристом. В сложных случаях без профессиональной помощи не обойтись.
Итог: к чему готовиться
Поправки пока не приняты, но их разработка идёт. Если документ вступит в силу, банки получат больше оснований для проверки клиентов, а россияне — больше рисков столкнуться с временной блокировкой из-за случайного совпадения данных.
Следить за новостями стоит, особенно если у вас распространённая фамилия или вы сталкивались с ошибками в базах данных ранее. А если ситуация с блокировкой всё же произойдёт — действовать быстро и документально подтверждать свою непричастность.