Банк может заблокировать ваш счёт в любой момент: топ-3 причины, которые вы даже не замечаете

Банковские переводы давно стали частью повседневной жизни, но иногда они могут вызвать неожиданные вопросы со стороны финансовой организации.

Как оформить платеж, чтобы он не выглядел подозрительно для службы безопасности? Об этом агентству «Прайм» рассказал экономист и старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин.

Почему банки обращают внимание на обычные переводы?

По словам эксперта, многие ограничения связаны не с прямыми запретами, а с работой систем финансового мониторинга. Их задача — выявлять подозрительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием незаконной деятельности или сокрытием доходов.

Даже привычные действия могут вызвать вопросы:

• Перевод между собственными картами в разных банках на сумму свыше 200 тысяч рублей.

• Регулярные поступления от разных лиц, особенно из других регионов, даже если суммы небольшие.

Кто в зоне особого внимания?

Особенно тщательно банки проверяют клиентов, которые могут заниматься неоформленной предпринимательской деятельностью.

• Частные специалисты (самозанятые). Если вы репетитор, фотограф, мастер по ремонту и принимаете оплату на карту физлица, банк может расценить это как коммерческую деятельность. «В этом случае, — подчёркивает Сироткин, — проще оформить статус самозанятого и платить налог. Это снимет большинство вопросов и рисков блокировки».

Как правильно оформлять переводы, чтобы избежать проблем?

Эксперт даёт несколько простых, но важных рекомендаций.

1. Всегда указывайте назначение платежа. Это ключевое правило для любых переводов, особенно между людьми с разными фамилиями.

   • Подходящие формулировки: «Подарок», «Возврат долга», «Личные расходы», «За товар» (если это разовая покупка у частного лица).

   • Запрещённые формулировки: Нельзя указывать «оплата за услуги», если вы не зарегистрированы как ИП или самозанятый.

2. Соблюдайте базовые правила безопасности:

   • Никогда не совершайте операции по просьбе незнакомцев.

   • Не передавайте реквизиты карты, коды из SMS и доступы к онлайн-банку.

   • Своевременно обновляйте паспортные данные в банке при смене фамилии или паспорта — это частая причина автоматических блокировок.

Что делать, если перевод всё же заблокировали?

Главный принцип, который выделяет Андрей Сироткин, — прозрачность. Банку должно быть понятно, что вы не скрываете коммерческую деятельность и используете счёт для личных нужд.

Если операцию приостановили, стоит:

1. Обратиться в службу поддержки банка для выяснения причин.

2. Предоставить по запросу документы, объясняющие происхождение средств или цель перевода (например, расписку, договор купли-продажи).

3. Вежливо настаивать на чётких разъяснениях, так как, по мнению эксперта, банки иногда трактуют правила «слишком широко».

Итог: внимательное отношение к оформлению переводов и легализация доходов, если они носят регулярный характер, — это самый надёжный способ пользоваться банковскими услугами без лишних хлопот и вопросов, пишет deita.ru.